Pokud potřebujete půjčku na úhradu oprav, lékařských výdajů nebo jiných neočekávaných výdajů, osobní půjčky mohou být cenově dostupným řešením. Obvykle mají nižší úrokové sazby než kreditní karty.

Než si ale zažádáte, ujistěte se, že rozumíte požadavkům věřitele. Někteří věřitelé mají minimální a maximální výši úvěru, zatímco jiní mají specifické požadavky na příjem a kreditní skóre.

Půjčky na zvýšení úvěrové historie

Půjčka na zvýšení úvěrového skóre je způsob, jak mohou lidé bez úvěruschopnosti nebo s omezenou úvěrovou historií začít budovat svůj úvěrový rating. Tyto půjčky jsou obvykle nezajištěné a mají krátkodobé splatnosti. Věřitel vloží finanční prostředky na uzamčený spořicí účet a vy provádíte měsíční splátky, které vám pomohou splatit půjčku. Splátky jsou hlášeny třem hlavním úvěrovým registrům a včasná historie plateb může zlepšit vaše kreditní skóre. Na konci doby splatnosti půjčky vám věřitel finanční prostředky uvolní.

Při výběru úvěru na zvýšení úvěrové historie si pečlivě zkontrolujte podmínky, abyste se vyhnuli překvapivým poplatkům. Někteří věřitelé účtují sankce za předčasné splacení, poplatky za žádost nebo zpracování a jiní mají standardní úrokové sazby, které mohou výrazně ovlivnit vaše očekávané měsíční nebo celkové náklady. Zkontrolujte také, zda věřitel hlásí vaše včasné platby všem třem úvěrovým registrům (Equifax, Experian a TransUnion).

Půjčky na zvýšení úvěrového skóre jsou obvykle nabízeny v malých částkách (300 až 1 000 USD) menšími finančními institucemi, jako jsou družstevní záložny nebo komunitní banky, a online věřiteli. Některé mohou mít přísná kritéria pro přijetí, například požadavek na členství ve finanční instituci nebo práci pro konkrétního zaměstnavatele či náboženskou organizaci. Můžete také hledat věřitele, kteří tyto půjčky nabízejí prostřednictvím finanční instituce pro rozvoj komunity (CDFI). Půjčky na zvýšení úvěrového skóre jsou obecně levnější než osobní půjčky a může být snazší na ně získat nárok než na tradiční bankovní půjčky.

Osobní půjčky

Osobní půjčky jsou skvělým způsobem, jak si vybudovat úvěrovou historii, pokud jsou používány zodpovědně. Když si o osobní půjčku zažádáte, věřitelé prověří vaši úvěrovou historii, aby zjistili, kolik máte dluhů a jaká je kvalita vašich platebních historií. Pokud je vaše skóre nízké, osobní půjčka pro vás nemusí být dostupná. Dobré úvěrové skóre vám usnadní získání osobní půjčky s nižší úrokovou sazbou.

Osobní půjčka vám může creditair prihlaseni poskytnout jednorázovou částku, která je vložena na váš bankovní účet a splacena po stanovenou dobu s pevnou úrokovou sazbou. Často jsou flexibilnější než kreditní karty a mohou být užitečné, pokud potřebujete finanční prostředky rychle. Někteří věřitelé vám mohou dokonce vložit finanční prostředky na bankovní účet již následující pracovní den.

Pokud jde o budování úvěruschopnosti, osobní půjčky jsou skvělou volbou, protože zvyšují diverzifikaci vašeho úvěrového mixu a mohou pomoci snížit míru využití úvěru. Je však důležité si uvědomit, že osobní půjčky jsou stále formou dluhu a musí být splaceny včas. Pozdní nebo zmeškaná platba může poškodit vaše úvěrové skóre a způsobit, že budete platit další úroky. Pokud si nedáte pozor, může osobní půjčka vést k dalšímu zadlužení nebo dokonce k bankrotu.

Hypotéky k úhradě hypotéky

Hypotéky na bydlení jsou dobrou volbou pro dlužníky, kteří přesně vědí, co potřebují k dosažení svého cíle, jako je financování rekonstrukce domu nebo splacení dluhu z kreditní karty. Nabízejí pevnou částku a fixní měsíční splátku, kterou lze snáze sestavit než úvěr s variabilní úrokovou sazbou, jako je kreditní karta nebo úvěrový rámec na bydlení (HELOC). Hypotéky na bydlení jsou zajištěny vlastním kapitálem v domě dlužníka, takže věřitel může dům zabavit, pokud dlužník nebude moci splácet. Věřitelé však spíše spolupracují s dlužníky na nalezení dohody než u osobní půjčky.

Kromě toho, že nabízejí výhodu přístupu k finančním prostředkům v jednorázové částce, mohou hypotéky na bydlení také snížit úrokové sazby, které jsou obvykle vyšší než u prvních hypoték a spotřebitelských dluhů. A pokud dlužník použije finanční prostředky na rekonstrukci nebo opravu svého domu, může mít nárok na daňový odpočet z zaplacených úroků.

Bez ohledu na to, zda chcete financovat projekt bydlení, konsolidovat dluh nebo zaplatit vzdělání dítěte, pokud potřebujete půjčku, dává smysl porovnat nabídky. Obzvláště důležité je zlepšit si kreditní skóre a poměr dluhu k příjmu, abyste měli nárok na co nejlepší úrokovou sazbu. Můžete to udělat tak, že si projdete své kreditní zprávy a vyřešíte všechny chyby, které by mohly negativně ovlivnit vaše skóre.

Rodinné půjčky

Mnoho bohatých lidí se rozhodne poskytnout finanční pomoc členům rodiny, včetně půjček na koupi domu nebo financování nového podnikání. Rodinné půjčky však s sebou nesou i řadu problémů, jako jsou například možné daňové dopady.

Ve srovnání s tradičními věřiteli může mít přítel nebo příbuzný jednodušší schvalovací proces a může být ochoten půjčit peníze někomu s nízkým kreditním skóre. Rodinné půjčky mají také několik dalších výhod, včetně možnosti nulového úroku nebo nižších než standardních úrokových sazeb a jednoduššího procesu splácení.

Pokud si však půjčujete od blízké osoby, je důležité udržovat otevřenou komunikaci a ujistit se, že všechny strany rozumí podmínkám půjčky. To pomůže předejít nedorozuměním a nepřátelství, pokud dlužník není schopen půjčku splatit v dohodnutém termínu.

Pokud zvažujete rodinnou půjčku, je vhodné sepsat písemnou smlouvu, která podrobně uvede všechny podmínky půjčky a stanoví jasné hranice pro obě strany. A i když rodinná půjčka může poskytnout schůdné řešení pro financování projektu nebo koupi domu, stojí za to prozkoumat alternativní možnosti přístupu k kapitálu, pokud jsou cenově dostupné. Například darování peněz je možnost, která by mohla být vhodná pro většinu lidí – zejména pokud nechtějí platit úroky nebo překračovat své doživotní výjimky z darování.